Calculadora de interés compuesto con aportaciones mensuales
Escribe el capital con el que empiezas, lo que aportarás cada mes, la rentabilidad anual esperada y el plazo. Verás cuánto tendrás al final y qué parte son intereses.
Importes nominales, antes de impuestos y sin descontar la inflación ni comisiones.
Evolución año a año
| Año | Aportado | Intereses | Saldo |
|---|
Cómo se calcula
Cada mes el saldo gana el interés mensual (el anual dividido entre 12) y después se suma la aportación. Los intereses de un mes generan a su vez intereses los meses siguientes: eso es el interés compuesto. La fórmula del capital final es:
Final = C × (1 + i)^n + A × ((1 + i)^n − 1) ÷ i
donde C es el capital inicial, A la aportación mensual, i el interés mensual y n el número de meses. En Excel o Google Sheets obtienes lo mismo con =VF(5%/12; 20*12; -150; -5000).
Un ejemplo
Con 5.000 iniciales, 150 al mes y un 5 % anual durante 20 años aportas 41.000 (5.000 + 150 × 240) y terminas con 75.218,25: 34.218,25 son intereses. A los 10 años tendrías 31.527,39. La mitad del crecimiento llega al final: el tiempo pesa más que la cantidad.
Lo que esta calculadora no tiene en cuenta
- Impuestos: las ganancias tributan cuando las cobras o vendes (en España, en la base del ahorro del IRPF).
- Inflación: 75.000 dentro de 20 años comprarán menos que hoy. Para verlo en dinero de hoy, resta la inflación esperada al interés (por ejemplo, 5 % − 2 % = 3 %).
- Comisiones y rentabilidad variable: una inversión no da el mismo porcentaje cada año. Usa un interés prudente y tómalo como una estimación.
Preguntas frecuentes
¿Qué interés pongo?
El nominal anual que esperas obtener. Para una cuenta remunerada o un depósito, el que te ofrece el banco. Para inversiones, usa una cifra prudente: la rentabilidad pasada no garantiza la futura.
¿Es lo mismo que la TAE?
No exactamente. La calculadora usa un interés nominal con capitalización mensual. Un 5 % nominal capitalizado cada mes equivale a una TAE de unos 5,12 %.
¿Y si aporto a principio de mes?
Ganarías un mes más de intereses por cada aportación, así que el resultado sería algo mayor. La calculadora supone aportaciones al final de cada mes, que es la opción más prudente.
¿Cómo lo sigo en una hoja de cálculo?
Con la plantilla de metas de ahorro puedes apuntar lo que apartas cada mes y ver cuánto te falta para cada objetivo.
Resultado orientativo, nominal y antes de impuestos. No es asesoramiento financiero ni una recomendación de inversión.